??各大銀行紛紛發(fā)布通告，今年7月起對個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)展清理工作！到底咋回事？一起來(lái)看看吧！

 

1、各大銀行齊出手！

 

近期，工商、建行、農行、郵儲、光大、中信、平安、興業(yè)、廣發(fā)等各大銀行陸續開(kāi)展清理個(gè)人賬戶(hù)的行動(dòng)！

 

根據央行最新數據，截至2020年末，人均擁有銀行賬戶(hù)數達8.9戶(hù)，全國人均持有銀行卡6.4張，其中有部分，就成為了“睡眠賬戶(hù)”。

 

 

1、中國工商銀行

 

5月7日，中國工商銀行發(fā)布通告，今年7月起將對部分個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)展清理工作，對符合清理條件的賬戶(hù)限制部分金融服務(wù)功能。

 

 

2、中信銀行

 

4月23日，中信銀行發(fā)布清理存量賬戶(hù)公告，在此前清理睡眠賬戶(hù)后，此次主要針對的是超出規定數量的I類(lèi)、II類(lèi)和III類(lèi)卡。

 

此前公告：自2021年1月8日開(kāi)始，對賬戶(hù)余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶(hù)連續兩年（含）以上未發(fā)生任何非結息交易的個(gè)人結算賬戶(hù)，將被限制交易。

 

同一客戶(hù)在該行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結算賬戶(hù)，也將被限制交易。

 

 

3、郵政儲蓄銀行

 

將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶(hù)名下個(gè)人結算賬戶(hù)超標準(即Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè)）數量進(jìn)行清理。

 

如賬戶(hù)存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級以及銷(xiāo)戶(hù)處理。逾期未清理的賬戶(hù)，該行將限制金融服務(wù)。

 

 

4、光大銀行

 

5月6日，光大銀行公告稱(chēng)，近期該行會(huì )對個(gè)人睡眠賬戶(hù)、長(cháng)期不動(dòng)賬戶(hù)開(kāi)展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類(lèi)卡的情況開(kāi)始梳理，廣州醫?？?、北京物業(yè)維修基金查詢(xún)卡、長(cháng)沙住房公積金查詢(xún)卡等特殊用途卡種除外。

 

光大銀行對于“睡眠賬戶(hù)”的定義為“如果一張卡，兩年無(wú)交易，賬戶(hù)余額為零，也沒(méi)有要結的利息，沒(méi)有存款明細和關(guān)聯(lián)賬戶(hù)，沒(méi)有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)，賬戶(hù)狀態(tài)也正常的，就符合轉為睡眠賬戶(hù)的條件。”

 

5、建設銀行

 

將在2021年1月21日至2021年2月28日，對長(cháng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)清理，范圍包括：

 

截至2020年10月31日，連續三年以上（含三年）未發(fā)生存現、取現、轉賬等主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶(hù)。

 

金融社?？?、公積金卡、軍人保障卡等個(gè)人銀行賬戶(hù)不納入本次銷(xiāo)戶(hù)清理范圍。

 

 

6、農業(yè)銀行

 

2月8日，農業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開(kāi)展個(gè)人長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒(méi)有交易、主賬戶(hù)及子賬戶(hù)存款余額為0且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。

 

7、平安銀行、興業(yè)銀行

 

4月23日，平安銀行、興業(yè)銀行均發(fā)布清理存量賬戶(hù)的公告。清理范圍包括“一人多賬戶(hù)”和“長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)”。

 

 

 

2、銀行Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)有何不同？

自2016年12月1日起，銀行賬戶(hù)被分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)，類(lèi)別不同，功能不同。 

 

簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是全功能賬戶(hù)，常見(jiàn)的借記卡就屬于Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)則是虛擬的電子賬戶(hù)，是在已有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)基礎上增設的兩類(lèi)功能逐級遞減，資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶(hù)。

 

 

3、銀行為什么要強制注銷(xiāo)銀行卡？

 

對于清理個(gè)人長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結算賬戶(hù)的原因，中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示，清理行動(dòng)是為了加強賬戶(hù)管理，防范電信詐騙風(fēng)險。

 

雖然人均賬戶(hù)數量增多，但是其中有部分成為了“睡眠賬戶(hù)”，無(wú)形中成為不法分子實(shí)施電信欺詐的重要工具，對社會(huì )和個(gè)人帶來(lái)極大危害。

 

此次多個(gè)銀行開(kāi)始清理包括“睡眠賬戶(hù)”和超量賬戶(hù)在內的異常賬戶(hù)，對個(gè)人用戶(hù)來(lái)說(shuō)有助于防范個(gè)人風(fēng)險，避免自身賬戶(hù)被不法分子利用，也為銀行賬戶(hù)安全筑起一道防線(xiàn)。

 

 

4、如何保護我們的銀行賬戶(hù)安全？

 

除了銀行對“睡眠賬戶(hù)”進(jìn)行清理以外，個(gè)人用戶(hù)也應提高防范意識，積極清理“睡眠賬戶(hù)”。

 

一是，增加賬戶(hù)盤(pán)點(diǎn)意識，定期梳理個(gè)人名下賬戶(hù)及資產(chǎn)狀況，養成查賬記賬的良好習慣。

二是，加強風(fēng)險管理意識，在密碼設置、賬戶(hù)登錄管理等方面加大保護措施，對冗余賬戶(hù)及時(shí)注銷(xiāo)，以避免被不法利用的風(fēng)險。需要特別強調的是，千萬(wàn)不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶(hù)。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡。

三是，對于不希望被凍結的銀行卡，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉賬等交易，就不會(huì )被銀行認定為是“睡眠賬戶(hù)”。

四是，如果發(fā)現自己的賬戶(hù)被冒用，及時(shí)和銀行反饋并報警，避免更大損失。

 

 

5、銀行卡錢(qián)太少會(huì )被注銷(xiāo)、銀行卡錢(qián)太多會(huì )被監控

 

銀行卡里錢(qián)太少，會(huì )有被清理的風(fēng)險，但是錢(qián)太多也會(huì )有風(fēng)險哦~目前很多地區已經(jīng)開(kāi)始大額現金管理試點(diǎn)工作！

 

 

央行發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展大額現金管理試點(diǎn)的通知》中明確：

 

1、對公賬戶(hù)：管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元。

 

2、對私賬戶(hù)：管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

 

除此之外，央行早就施行了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》：

 

 

該辦法主要為了加強對人民幣支付交易的監督管理，規范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

 

一、明確監管范圍

 

本辦法所稱(chēng)人民幣支付交易，是指單位、個(gè)人在社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)中通過(guò)票據、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現金等方式進(jìn)行的以人民幣計價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。

 

中國人民銀行及其分支機構負責支付交易報告工作的監督和管理。

 

中國人民銀行建立支付交易監測系統，對支付交易進(jìn)行監測。

 

并且要求金融機構的營(yíng)業(yè)機構設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，建立崗位責任制，明確專(zhuān)人負責對大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報告。

 

二、對大額支付交易監管

 

（1）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)（以下統稱(chēng)單位）之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉賬支付；

 

（2）金額20萬(wàn)元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

 

（3）個(gè)人銀行結算賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行結算賬戶(hù)與單位銀行結算賬戶(hù)之間金額20萬(wàn)元以上的款項劃轉。

 

三、對可疑交易監管

 

該辦法明確，對以下15項可疑交易重點(diǎn)監管：

 

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

 

（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模明顯不符；

 

（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；

 

（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；

 

（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；

 

（6）相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；

 

（7）長(cháng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

 

（8）短期內頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；

 

（9）存取現金的數額、頻率及用途與其正?，F金收付明顯不符；

 

（10）個(gè)人銀行結算賬戶(hù)短期內累計100萬(wàn)元以上現金收付；

 

（11）與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴重地區的客戶(hù)之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；

 

（12）頻繁開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付；

 

（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

 

（14）中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；

 

（15）金融機構經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。

 

上面中所說(shuō)的的“短期”，指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以?xún)取?/p>

 

注意了，以下8種情形公轉私是合法的，老板和會(huì )計們可以放心大膽的轉。

 

 

來(lái)源：微博中國會(huì )計視野、財務(wù)第一教室，稅務(wù)大講堂，梅松講稅，燕趙晚報、經(jīng)濟日報、廣州日報、央視新聞、各銀行官網(wǎng)。????重在分享，如有侵權請聯(lián)系刪除。